Block : Jack Dorsey demande une banque trust OCC pour garder bitcoin et stablecoins

Jack Dorsey veut une banque — mais pas pour prendre vos dépôts. Le 8 septembre 2026, Block (NYSE : XYZ), la maison mère de Cash App et Square, a annoncé avoir déposé auprès de l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) une demande pour créer Builders Bank & Trust, N.A., une banque de confiance nationale non assurée, dédiée à la garde de bitcoin et de stablecoins.

Le communiqué Business Wire est net : pas de dépôts, pas de prêts. Un véhicule fiduciaire sous supervision fédérale, rien de plus — et rien de moins, si l’OCC dit oui.

Builders Bank : une charte trust, zéro FDIC

Selon le texte officiel, Builders Bank opérerait comme national trust bank non assurée, sous le contrôle direct de l’OCC. Mission affichée : custody et services fiduciaires, « y compris pour le bitcoin et les stablecoins », dans un cadre national unique à mesure que l’activité grossit.

Lee Woolley, aujourd’hui Digital Asset Strategy Lead chez Block, serait président et CEO de la future banque. « Building on Block’s experience in the digital asset space, our history with Square Financial Services, and the deep banking expertise of the team we’ve assembled, we believe Builders Bank is well positioned to support Block’s broader vision of economic empowerment », a-t-il déclaré dans le communiqué. Passé par Northern Trust et BNY Mellon, Woolley n’est pas un outsider de la banque traditionnelle.

Block le rappelle : la banque ne démarrera pas tant que les agréments OCC ne seront pas obtenus. Une demande, pas un feu vert.

Plus de 50 licences d’État contre un seul superviseur

Le volume public du dossier OCC, analysé notamment par Cryptoeconomics, donne la vraie logique commerciale. Block dit y conduire depuis environ huit ans des services d’actifs numériques sous plus de 50 licences de transmission de fonds et de monnaie virtuelle d’États américains. Cash App Bitcoin et Square Bitcoin auraient facilité environ 10,7 milliards de dollars de volume bitcoin en exercice 2025, pour quelque deux millions d’utilisateurs mensuels actifs sur les actifs numériques via Cash App au deuxième trimestre 2026.

Quatre activités sont listées dans la demande : garde et conservation de bitcoin et autres actifs numériques ; exécution d’ordres clients en riskless principal ; dépôts, retraits et transferts sur instruction ; règlement et transfert de stablecoins. Siège proposé à Sioux Falls (Dakota du Sud), pas d’agences physiques, tout en électronique. Capital, plan d’affaires et tarifs restent, eux, dans les annexes confidentielles — le public voit la silhouette, pas les chiffres.

Circle, BitGo, Ripple… la file d’attente OCC s’allonge

Block n’invente pas la mode. Selon Cointelegraph, Circle et BitGo ont déjà obtenu une approbation finale pour des chartes proches ; Ripple une approbation conditionnelle ; la maison mère de Kraken (Payward) et Zerohash ont aussi déposé. Depuis 2025, l’OCC aurait reçu une quarantaine de demandes de chartes de novo, avec une vingtaine d’approbations et quelques refus, d’après les chiffres repris dans le dossier.

Block possède déjà Square Financial Services, banque industrielle FDIC dans l’Utah. Builders Bank serait un autre animal : trust non assuré, sans dépôt. Deux chartes dans le même groupe, deux superviseurs, deux métiers — le volume public ne détaille pas encore comment ils cohabiteront.

Reste la question ouverte. L’OCC dira-t-elle oui, et à quelles conditions — notamment sur la garde pour des clients tiers et sur le règlement de stablecoins, alors que les règles GENIUS Act se précisent encore ? Pour l’instant, Jack Dorsey a surtout déposé un dossier. La banque, elle, n’existe pas.

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